Consórcio de carro e moto: veja as duas parcelas antes de deixar seu contato.
Escolha o bem e o valor. O simulador mostra a parcela que você paga até ser contemplado e a que passa a pagar depois. Nome e WhatsApp só no fim, se quiser a proposta.
Patamar, representante autorizado de administradora supervisionada pelo Banco Central. Contemplação por sorteio ou lance, sem promessa de data.
A conta aberta
As duas parcelas, lado a lado, antes de você assinar.
A parcela reduzida vale até a contemplação. Depois dela, a parcela passa a ser integral. É o número que muda a decisão de compra e é justamente o que some dos anúncios do setor.
| Carta de crédito | Até contemplar | Depois de contemplar |
|---|---|---|
| R$ 40.000 | R$ 232,00 | R$ 464,00 |
| R$ 60.000 | R$ 348,00 | R$ 696,00 |
| R$ 90.000 | R$ 522,00 | R$ 1.044,00 |
No exemplo acima, o custo é a taxa de administração, mais fundo de reserva e seguro quando o grupo tiver: esses itens somados dão 16% sobre o valor da carta ao longo do plano. A decomposição de cada item vem na proposta oficial da administradora. Os valores são exemplo declarado, extraídos de tabela da administradora que não traz data de vigência: não são proposta, não representam valor vigente e podem mudar. Outras linhas (imóvel, pesados, agro, náutico e solar) têm prazos e valores próprios, e saem na sua simulação.
Consórcio ou financiamento
São produtos diferentes, e a comparação honesta é pelo custo total e pelo tempo de espera, não por uma frase de efeito.
No financiamento
Você recebe o bem agora e paga juros sobre o saldo devedor, além de entrada na maioria dos casos. O custo total depende da taxa contratada e do prazo.
No consórcio
Você entra num grupo e recebe o crédito quando for contemplado, por sorteio ou por lance. Não tem entrada. O custo é a taxa de administração sobre o valor da carta, mais fundo de reserva e seguro quando o grupo tiver.
O setor costuma anunciar consórcio dizendo que não tem juros. É verdade que não incidem juros, e é por isso mesmo que a comparação que importa é outra: quanto sai no total e quando o crédito chega. No exemplo de veículo em 100 meses desta página, a taxa de administração, o fundo de reserva e o seguro somados dão 16% sobre o valor da carta ao longo do plano. A parcela dobra a partir da contemplação. Os dois números estão na conta aberta.
Como o consórcio funciona
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Você entra em um grupo.
Pessoas que querem comprar o mesmo tipo de bem pagam uma parcela por mês em um grupo. Quem administra o grupo é a administradora do consórcio, não a Patamar. Não tem entrada. O custo do serviço é a taxa de administração, em percentual do crédito, mais fundo de reserva e seguro quando o grupo tiver, e tudo isso aparece na sua simulação.
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Sorteio ou lance.
As assembleias do grupo acontecem todo mês. A contemplação é por sorteio ou por lance, um valor que você pode oferecer para tentar antecipar a sua vez, e depende dos recursos do grupo. Não existe data certa.
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Contemplado, você usa o crédito.
Contemplado por sorteio ou lance, você recebe a carta de crédito no valor contratado e escolhe o bem. A administradora paga direto ao vendedor, dentro das regras do grupo. É a partir daí que a parcela passa a ser integral.
Toda a carteira da administradora
O que dá para conquistar por parcela de grupo
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Carro
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Moto
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Casa
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Apartamento
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Caminhão e pesados
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Máquina agrícola
O que você recebe ao pedir a simulação
- Uma conversa no WhatsApp com a assistente virtual da Patamar, que confirma três coisas: o bem, o valor da carta e a parcela que cabe no seu mês. Sem pedir renda, CPF ou documento.
- As duas parcelas escritas: a que você paga até a contemplação e a integral que passa a pagar depois dela, com o prazo do grupo ao lado.
A proposta oficial, com todos os valores e com a data de vigência da tabela, vem da administradora e passa pela análise dela. Ninguém pede pagamento por aqui.
Para quem faz sentido
Para quem quer trocar de carro ou ter a primeira moto e decide pela parcela que cabe no mês, não pelo preço total do bem.
Para quem paga aluguel, não tem como financiar hoje e consegue planejar a compra do imóvel.
Para quem tem empresa ou produção e quer planejar caminhão, máquina, embarcação ou energia solar com estratégia de lance.
Não faz sentido para quem precisa do bem com data marcada: a contemplação é por sorteio ou lance. E consórcio não é aplicação financeira.
Perguntas que chegam antes da simulação
Por que aparecem duas parcelas?
Porque são duas de verdade. A parcela reduzida vale enquanto você não foi contemplado. A contemplação acontece por sorteio ou por lance. A partir dela, a parcela passa a ser integral até o fim do plano. O setor costuma publicar só a primeira, com a palavra "mensais" ao lado, e é isso que produz a surpresa depois.
Tem juros?
Não tem juros. O custo é a taxa de administração, cobrada em percentual do crédito, mais fundo de reserva e seguro quando o grupo tiver. No exemplo de veículo em 100 meses desta página, esses itens somados dão 16% sobre o valor da carta ao longo do plano. Cada item aparece separado na proposta oficial da administradora.
Quando sou contemplado?
Não existe data. As assembleias acontecem todo mês. A contemplação é por sorteio ou lance e depende dos recursos do grupo. Quem promete prazo está prometendo o que a regra do consórcio não permite.
Posso usar o FGTS?
Só em consórcio de imóvel residencial, dentro das regras da Caixa, como lance ou para abater parcela. Não vale para carro, moto, caminhão, máquina, embarcação ou energia solar. O Henrique explica o seu caso.
E se eu desistir?
A desistência tem regra de contrato: você sai do grupo e a devolução do que pagou ao fundo comum segue o regulamento, com os descontos previstos e sem prazo imediato. Antes de assinar, o Henrique mostra onde isso está na proposta. Contratação a distância tem direito de arrependimento em sete dias.
É golpe a carta contemplada?
Desconfie. Oferta de carta ou cota contemplada de terceiros, com pedido de pagamento a uma pessoa, é o padrão de golpe no setor. A Patamar não trabalha com cota contemplada e não recebe pagamento: tudo é feito com a administradora. Consórcio novo é parcela em grupo e contemplação por sorteio ou lance.
Os valores desta página valem para mim?
Não. São exemplo declarado, tirados de tabela da administradora que não traz data de vigência. Servem para mostrar a mecânica das duas parcelas, não para fechar negócio. Os números do seu caso saem na simulação, e a proposta oficial vem da administradora com a tabela vigente na data.